資金繰りが厳しい会社の５つの特徴その⑤～銀行との付き合い方が下手 ～

ではでは、本日もよろしくお願いします。

はい。スローペースよろしくお願い致します。

資金繰りが厳しい会社の多くは、

銀行と良好な関係を築くことができていない傾向があると感じています。

そうなんですか？

そうなんです。私の経験上ではありますが、資金繰りが厳しい会社の約7割位の経営者が金融機関とうまく付き合えていません。

えー！そうなんですね。

という私も創業時に通帳作成したきり銀行に行っていないです。

私は金融機関時代、中小企業に融資を行うための、融資審査、融資営業を行ってきました。

その立場から企業の実態を見ると、銀行との付き合いがうまくできていない企業にはある共通点があることに気づきました。

それは、

• 借り入れ=悪
• 金利を払うのがもったいない

と考える経営者、特に創業経営者は非常に多いと感じます。

まさに創業時の私と同じ考えですね。

中には、借り入れをしない主義を貫いた結果、黒字なのに社会保険料や税金を払う資金が足りなくなり、税金を滞納するケースもあります。

税金や社会保険料を滞納したら最後、金融機関は基本的に、税金を滞納している会社に新規の融資をしてくれません。

たしかに。

銀行的にも資金管理ができない会社に貸したくないって感じですね。

そうです。

本当に苦しくなってから融資を受けようでは遅いのです。

資金調達の要諦は、資金繰りが苦しくなってから借りるのではなく、これから資金が不足しそうだというタイミングで資金調達することです。

なるほど。

そのためには、

• 資金繰り表を作成する
• 税理士に納税予測や事業計画書を作成してもらう
• 事前に銀行に資金繰りの相談をしに行く

ことが大切です。

私は涌井さんに丸投げしてますが、

おかげさまで今のところ資金の悩みはありません。

多くの会社では運転資金や設備資金が必要になった場合、自己資金だけで賄う事はできません。

はい。

その場合、銀行から融資を受ける必要がありますが、銀行員もやはり同じ人間です。

普段付き合いのない企業に対してはスムーズな融資を実行する事は、付き合いを密にしている企業と比べてスピードが劣る事は否めません。

普段お付き合いしている人間関係と同じですね。

そうなんです。

いつでも融資がスムーズに受けられるように普段から銀行とうまく付き合っておきたいものです。

ふむふむ。

銀行から融資を受けるべきタイミングに、そこまで考えが及ばない事はよくあります。

特に創業時から創業5年以内の会社は銀行との付き合い方があまり上手でない傾向があります。

（私のことですかな。。。。。。）

経営者がもともと会社員だった場合、融資を受けるタイミングは住宅や車を買うときぐらいでしょう。

頻繁に融資を受ける事は事業継続のためにはよくあること、と言う発想が身に付いていません。

たしかにそうですね。

利息の支払いで会社が潰れる事はありません。

利益が出ていても資金がなければ会社は潰れます。

そうならないために、運転資金・設備資金は銀行から融資調達できないかを考えること、

そしてギリギリの資金繰りをしないように、普段から銀行との付き合いを上手にしておくことをお勧めします。

なるほどですね。

最後までスローペースで進めて頂き、ありがとうございました。

私も頑張りますね。

こちらこそ、ありがとうございました。

これからも応援しています。